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温州一季度民间融资综合利率环比略升未来预计继续走高

日期:2016-3-9(原创文章,禁止转载)

温州一季度民间融资综合利率环比略升 未来预计继续走高

从温州市金融办了解到,一季度“温州指数”监测点共发生11789笔融资业务,总发生额为121.68亿元,综合利率为20.07%,环比上升0.09个百分点,同比下降0.76个百分点。

从融资业务规模看,业务量和规模均出现“双升”,1月份、2月份、3月份融资业务笔数分别为4178笔、2715笔和4896笔,同比分别增长10.9%、14.6%和15.3%;发生额分别为43.79亿元、26.77亿元和51.12亿元,同比分别增长14.9%、11.6%和16.4%。从利率变化走势看,呈现下降趋势但有较大波动性,1月、2月、3月分别环比上升0.16个百分点、下降0.45个百分点和上升0.62个百分点,其中2月份利率创下新低,仅为19.62%,为2012年12月发布以来最低水平。

四降二升

分监测主体看:

小额贷款公司利率创下新低。一季度为18.4%,环比下降0.32个百分点,同比下降1.23个百分点。背后原因,温州市金融办分析认为:一是小额贷款公司积极响应“支农、支小、支微”,下调贷款利率,进一步让利于“三农”和小微企业;二是小额贷款公司转变经营策略,以低价资金吸引客户,特别是维护好优质客户的资金需求合作关系,促进自身业务稳健经营;三是小额贷款公司出于风险考量,主动减少价格高同时风险偏大资金的投放,使得整体利率水平被拉低。

民间资本管理公司利率持续走低。一季度为18.35%,环比下降0.13个百分点,同比下降1.04个百分点。主要是民间资本管理公司开展财务性投资(即贷款业务)的资金不得超过注册资本金的30%,业务量较少,且大部分是与股权投资、项目投资等业务组合开展,更加注重投资的长远性,对资本的短期回报要求相对较低。

民间借贷服务中心利率总体保持下降但有波动。一季度为16.15%,环比下降0.04个百分点,同比下降1.15个百分点。自开业以来,借贷中心的利率最高的月份达到17.76%,最低为14.16%,每逢季末都会出现较明显的上升,基本符合温州市传统民间借贷定期、短期结算的特点。

社会直接借贷利率短期内快速攀升。一季度为18.01%,环比上升1.82个百分点,同比上升2.06个百分点。从数据表面看,呈现快速上升趋势,但实际上,去年全年利率水平均保持在15%-16%的区间波动,基本保持稳定,但今年以来利率水平出现快速攀升,2月份最高达到18.19%,超过民间资本管理公司利率水平(2月份为17.2%),接近小额贷款公司利率水平(2月份为18.41%),这与一季度银行正规金融机构信贷投放趋紧、表外业务大量压缩等因素有关。

典当行、担保公司等其他市场主体利率下降趋势较为明显。一季度为26.45%,环比下降0.75个百分点,同比下降1.71个百分点。主要是该主体利率水平相对较高,随着该市民间金融监管制度不断完善,倒逼原有的高利放贷行为逐步减少,利率水平不断下调。

农村互助会一季度为11.39%,环比上升0.95个百分点。由于该主体属于封闭运行,且资金供需双方相对熟识,用途基本为农业生产经营,议价空间较大但利率水平不会出现畸高或畸低现象。从各月份的利率变化看,最高达到12.52%,最低为9.82%,基本保持在合理波动区间。互助金利率波动较大但在合理区间。

用途以生产经营为主

分析以上数据,呈现出如下特点:

第一,融资期限仍以中短期为主,但期限逐渐拉长。一季度,温州市民间融资中短期融资(1-6个月)的比重为69.15%,同比大幅下降5.08个百分点,而短期融资(1个月以内)的比重为17.04%,同比上升0.67个百分点;中长期融资(6个月以上)的比重为13.81%,同比上升4.41个百分点,自去年以来比重首次超过10%。

第二,信用融资利率首次超过保证(含担保)和抵押(含质押)。一季度,以小贷公司为例,通过信用方式融资的利率为18.43%,,通过抵押(含质押)方式融资的利率为18.42%,通过保证(含担保)方式融资的利率为18.39%。小贷公司提供信用融资的对象主要为农户和养殖户,为落实服务“三农”的政策,小贷公司给农户的贷款利率一直较低。由于一季度正值春耕备耕时节,农户融资需求增大,信用融资比重上升,从而出现信用融资利率上升。

第三,融资用途以生产经营为主,且比重在不断上升。一季度,温州市民间融资中用于生产经营的比重为53.1%,同比上升3.6个百分点,为去年以来新高,一定程度上反映出温州民间融资资金正在越来越多地投向实体经济,服务实体经济的作用在逐步增强,而用于临时资金周转和各类投资的比重均有所下降,同比分别下降2.72个百分点和0.88个百分点。

未来利率水平预计上升

从宏观环境看,今年一季度,温州市经济总体延续了去年下半年以来的企稳回暖势头,经济结构呈现积极变化,28项经济指标在全省排名,其中有15项指标位次前移,前移3位以上的有10项指标,特别是春节后企业开工数明显增加,在实体经济资金需求不断增强与银行贷款投放仍然谨慎、表外业务持续收紧等因素的共同作用下,民间金融活跃度出现较大幅度的上升,利率水平已经开始显现“止跌”迹象。

从实际监测数据看,一季度该市民间融资中,中等额度融资(单笔100-500万元)和小额融资(单笔100万元以下)的比重合计达到78.9%,为民间融资市场的主要构成部分,其利率同比分别上升1.66和3.08个百分点,但综合利率仍在下降,原因主要是大额融资(单笔500万元以上)利率降幅较大,强行拉低了整体利率水平。但当前大额融资的利率已经不高,一季度利率已降至20.44%,同比下降3.74个百分点,特别是典当行、担保公司等其他市场主体利率不断下降,较去年已大大下降,继续下行的空间已经相对有限。

综上分析,在地区经济环境企稳趋暖、拉动利率水平下行力量逐渐消失等因素共同作用下,当前温州市民间融资综合利率可能已经接近底部,预计未来利率水平可能有所回升。

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